KOBİ Bankası, yerel işletmelerin küçük ve orta ölçekli segmentlerini temsil eden şirketlere finansal yardım sağlamaktadır. Organizasyon 90'ların sonunda kuruldu. 2000 yılında, banka Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan bir lisans aldı. Şirketin tüm hisseleri devlet yapısı Vnesheconombank'a aittir.

MSP Bank'ın kayıtlı sermayesi 19 milyar rubleyi aşıyor. Şirketin kendi finansmanı 27 buçuk milyar ruble. 125 milyar ruble dolaşımda.

Son yıllarda ülkeyi saran ekonomik kriz, bu finansal yapının finansal istikrarını da olumsuz etkiledi: 2016 yılında şirket bir buçuk milyon ruble'den fazla zarara uğradı.

 

İşletmelere mali yardım

KOBİ Bankası, küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişmesine yardımcı olur. Finansman biçimleri çok farklı olabilir:

• ödünç verme;
• mikro krediler;
• faktoring;
• kiralama.

15 ila 250 çalışanı olan şirketler destek alabilir. Aynı zamanda, işletmenin yıllık karı 2 milyar rubleyi geçmemelidir.

Banka, sigorta hizmetlerinin sağlanmasında uzmanlaşmış şirketlere kredi vermemektedir. Aşağıdakiler gibi kuruluşlar:

• rehinci;
• banka dışı kredi şirketleri;
• emeklilik ve yatırım fonları;
• hisse senedi ve tahvillerle çalışan kuruluşlar;
• kumar kulüpleri;
• kesilebilir ürünler üreten işletmeler;
• Nadir minerallerin çıkarılmasında yer alan madencilik şirketleri.

Krediler yalnızca Rusya Federasyonu'nda kayıtlı şirketlere verilir.

 

"MSP Bank" kredi koşulları

KOBİ Bankası, borçlu ile kredi kuruluşu arasında aracılık yapmaktadır.

Kredi fonları ticari gayrimenkul, araç, ekipman, inşaat, onarım işleri vb. satın almak için kullanılabilir.

Borç verme parası, üçüncü şahıs finans kuruluşlarından alınan kredileri geri ödemek için kullanılamaz.

Kredi tutarı 60 milyon rubleye ulaşabilir. Kredi sözleşmesi 12 ay ila 7 yıl arasında sonuçlandırılır. Kredinin şekli, sınırlı ihraçlı bir kredi limitidir. Faiz oranı ortak banka tarafından belirlenir. Sözleşmede belirtilen oran tüm kredi vadesi için geçerlidir. Değişiklikler ancak borçlunun sözleşme şartlarını yerine getirmemesi ve kredi komisyonunun ceza uygulamaya karar vermesi durumunda mümkündür.

 

Nasıl fon alabilirim?

Finansman elde etmek için, desteğe ihtiyaç duyan bir işletmenin yöneticisinin birkaç adımı tamamlaması gerekir.

Eylem 1. Şirketin KOBİ Bankası tarafından finansman kuruluşları için belirlenen gereklilikleri karşılayıp karşılamadığını kontrol edin (web sitesi https://www.mspbank.ru ).

Eylem 2. Finansman türünü belirleyin ve programa katılan bir kuruluşu seçin. Leasing hizmeti veren banka veya şirket, şirketin finansman gereksinimlerini karşılayıp karşılamadığını kontrol edecek ve bir sözleşme yapmayı teklif edecek.

Adım 3. Sözleşmenin şartlarını okuyun ve sözleşmeyi imzalayın.

 

Devletten iş desteği

KOBİ Bankası, amacı orta ve küçük ölçekli işletmelere maddi yardım sağlamak olan bir devlet projesine katılmaktadır. Program aşağıdakilere yöneliktir:

• iç ekonominin modernizasyonu (dikkat, yenilikçi bileşenlere ve dünya pazarında artan rekabet gücüne odaklanmıştır);
• işsizliği azaltmak ve iş sağlamak (vurgu niceliğe değil, niteliğe verilir);
• gayri safi yurtiçi hasılada bir artış ve buna bağlı olarak vergi gelirlerinin bir sonucu olarak bütçenin yenilenmesi.

Bankanın küçük ve orta ölçekli şirketlere finansal destek sağlayarak çözdüğü görevler:

• devletimizin farklı bölgelerinde, özellikle ekonomik durumu olumsuz olarak nitelendirilen alanlarda faaliyet gösteren işletmeler için eşit gelişme koşullarının yaratılması;
• çeşitli finansman yöntemleri ve biçimleri sağlamak;
• acil ihtiyacı olan firmalara maddi yardım sağlamak: kaynak tasarrufu sağlayan şirketler, ekonominin endüstriyel sektörleri, sosyal projeler vb.

Çalışmalarında "KOBİ Bankası" iki aşamalı bir şema kullanır. Finansman, bankalar ve kredi kuruluşları (kiralama ve faktoring hizmetleri veren şirketler ile mikrofinans yapıları dahil) aracılığıyla gerçekleştirilir. SMP Bank, geniş bir ortak ağına sahiptir.

İşletme sahipleri, yardım hattını arayarak veya bankanın web sitesinde finansman koşullarını öğrenebilirler.

Hükümet yardımları

Kalkınan girişimciler, devletten sübvansiyon şeklinde mali desteğe güvenebilirler. Nasıl görünüyor? İşletmenin gelişimi için harcanan maliyetler 2 tarafça karşılanır: devlet (veya belediye) yetkilileri ve firmanın kendisi. İşletme sahibi, işletme bütçesinden fon sağlar.

Para aşağıdaki sorunları çözmek için kullanılabilir:

• ofis, perakende, depo binalarının kirası için ödeme;
• ticari araç alımı;
• çeşitli hizmetler için ödeme (örneğin, konut ve toplumsal hizmetler);
• ekipman ve çalışma araçlarının satın alınması;
• sürekli üretim için gerekli mal çeşitlerinin veya hammadde stoklarının yenilenmesi;
• bankalardan alınan kredilerin geri ödenmesi vb.

Bir sübvansiyon bir kredi ürününden nasıl farklıdır? Kredi kuruluşlarından alınan kredilerin aksine, devlet teşviklerinin geri ödenmesi gerekmez. Tek koşul yerine getirilmelidir: fonlar sözleşmede belirtilen amaçlar için harcanmalıdır. Bu durumda, sübvansiyonu geri ödemeniz gerekmeyecek.

Paranın amacına uygun kullanıldığının kanıtı olarak, işletme sahibi bir fizibilite çalışması ve atık tahmini şeklinde bir rapor sunar. Ek olarak, masrafları kanıtlamak için ek belgeler sunulmalıdır (bunlar çek, ödeme makbuzu vb. olabilir)

Yürütme makamları, devlet sübvansiyonlarının koşulları hakkında bilgi sağlar. Koşullar zaman zaman değişir, bu nedenle iş liderlerinin değişiklikleri takip etmesi gerekir. Bu tür bilgiler genellikle belediye web sitelerinde sağlanır. Devlet sübvansiyonları hakkında ayrıntılı bilgi, "Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Federal Portalı" internet kaynağında da bulunabilir.

Devlet çeşitli finansman türleri sağlar. Ürün türünü seçerken, işletme sahibi devletin yardımına güvenerek çözeceği sorunlara odaklanmalıdır. Bazı sübvansiyon örneklerine bakalım.

1. Üretim tesislerinin modernizasyonu ve iyileştirilmesi. Tahsis edilen fonlar, yeni ekipmanların satın alınması, modern teknolojilerin tanıtılması için harcanabilir.
2. Kredi faizlerinin geri ödenmesi. Devlet, yerli finans kurumları tarafından verilen kredi borçlarını ödemek için girişimcilere para tahsis eder. Kira ödemeleri de sübvanse edilmektedir.
3. Şirketin kaydı. Genç bir işadamı, hem özel bir girişimci hem de bir şirket (tüzel kişilik) kaydetme maliyetlerini karşılamak için bir sübvansiyon alabilir. Bir franchise hakkının devri, sabit sermaye edinimi gibi bir prosedür için sübvansiyonlar da sağlanır.
4. Üretim maliyetleri. Bir işadamı, sürekli bir üretim süreci sağlamak için koşullar yaratmada devletin yardımına güvenebilir. Ürünlerin imalatında gerekli olan envanter, sarf malzemeleri, hammaddeler ve diğer bileşenlerin maliyetleri sübvanse edilir.
5. Kurumsal promosyon. Bir firma kendini tanıtmak ve tüketiciyi kendine çekmek için fuar, sergi gibi etkinliklerde yer almalıdır. Bütün bunlar tek başına, bazıları devlet veya belediye yetkilileri tarafından karşılanacak olan önemli maliyetler gerektirir.
6. Esnaflara yardım sağlamak. El sanatlarına, zanaatkarlara ve eko- ve tarım turizmi firmalarına dayalı girişimciler de devlet sübvansiyonu alabilirler.
7. Eğitim projelerinin uygulanması. Çalışmaları çocukları geliştirmeyi, okul öncesi ve okul çocukları için boş zaman etkinlikleri düzenlemeyi amaçlayan şirketlerin faaliyetleri de sübvanse edilmektedir.

Sübvansiyon miktarı, işletmenin bireysel özelliklerine, finansmanın yönüne ve belirli bir bölgenin koşullarına bağlıdır. Sübvansiyonların bölgelere göre dağılımı bir rekabet sonucu gerçekleştirilir (bölgenin ekonomik durumu dikkate alınır).

Devlet teşviklerinden yararlanmak isteyen işadamları yarışmaya katılmalıdır. Bunun için belediye yetkililerine belge sunmalısınız. Belge paketi şunlardan oluşur:

• yardım talepleri;
• şirket hakkında veri içeren anketler;
• kurumsal geliştirme planı;
• atık tahmini;
• hesabın durumunu gösteren bankadan bir açıklama;
• şirketin devlet bütçesine veya bütçe dışı kuruluşlara vergi veya diğer kesintilerde gecikme olmadığını doğrulayan vergi hizmetinden bir sertifika;
• devlet sicilinden alıntı;
• pasaport ve kimlik numarasının kopyaları;
• hibe için başvuran kişinin işletmenin yöneticisi, baş muhasebecisi veya temsilcisi olduğunu doğrulayan belgeler.

"KOBİ Bankası" devletin resmi temsilcisidir ve sübvansiyon alınmasına yardımcı olur.

 

"MSP Bank" garantileri

Banka, girişimcilere, sözleşme şartlarının yerine getirilmemesiyle ilgili riskleri karşılamanın mümkün olduğu garantiler sağlar. Hem tedarikçiler hem de alıcılar tarafından bir banka garantisi gerekebilir.

"MSP Bank" garantisinin miktarı 500 milyon rubleye ulaşabilir. Banka bu ürünün 3 çeşidini sağlar:

• başvuru için teminat (faiz oranı %2,5 olacaktır);
• sözleşme şartlarının yerine getirilmesi garantisi (oran - %3 / yıl);
• avans ödemesinin iadesi (oran - %3 / yıl).

Bir müşteri bir ürün seçmekte zorlanıyorsa, müşteri destek merkezini (telefon numaraları bankanın web sitesinde listelenmiştir) arayabilir ve uzman tavsiyesi alabilir. Müşterilere ayrıca çevrimiçi olarak danışılır. Sanal bir hesap makinesi kullanarak oranları hesaplayabilirsiniz.

MTS Bank'ın garanti verdiği koşullar

Sözleşmenin amacı inşaat, ekipman veya mal alımı, hizmet sunumu olabilir.

Banka teminatı başvuruları özel bir komisyon tarafından incelenir. İşlem süresi miktara bağlıdır. Teminat tutarı 25 milyonu geçmezse, başvuru 5 iş günü içinde incelenecektir. Teminat tutarı 25 milyondan fazla ise, değerlendirilmesi yaklaşık 10 bankacılık günü sürecektir.

Rusya Federasyonu topraklarında kayıtlı küçük ve orta ölçekli işletmelere garanti verilmektedir. İşletmenin iş tecrübesi en az altı ay olmalıdır. Bu durumda, 25 milyona kadar bir garantiye güvenebilirsiniz. Bir yılı aşkın süredir iç pazarda olan firmalar 500 milyona kadar alabiliyor.

Sadece kredi geçmişi pozitif olan firmalara banka garantisi verilmektedir.

Garantörler teminat olarak hareket edebilir: işletmenin sahipleri veya genel müdür.

"MPS Bank" garantisinin faydaları

1. "MPS Bank", faaliyetleri Rus mevzuatı tarafından düzenlenen bir devlet finans kurumudur.
2. Ek komisyon ücreti ve gizli ücret yoktur: müşteri yalnızca sözleşmede belirtilen faizi öder.
3. Evinizden çıkmadan da garanti başvurusunda bulunabilirsiniz.
4. Bir garanti almak için müşterinin depozito sağlamasına gerek yoktur - yeterli garantör vardır.
5. Müşteri, teminat sağlama süresini azaltacak tutarlar üzerinde bağımsız olarak limitler belirleyebilir.